實(shí)際上中國經(jīng)濟(jì)一旦超過美國，我們增長速度也會掉到3%左右。原因就是基數(shù)太大，增長速度就慢。

所以隨著中國GDP總量基數(shù)的增加，增長速度也會不斷下降。今年增長速度的回落不是經(jīng)濟(jì)衰退的原因，而是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然過程。

那么政府怎么來保證穩(wěn)增長的目標(biāo)？

就2019年來講，大致有兩個辦法能保證今年實(shí)現(xiàn)6—6.5%的增長。

1.積極的財(cái)政政策

積極財(cái)政政策有兩個要點(diǎn)：第一是減稅費(fèi)。

首先是企業(yè)的稅和費(fèi)，今年重點(diǎn)減增值稅。

增值稅過去有三個檔次，一個是制造業(yè)執(zhí)行16%的稅率，第二個是交通運(yùn)輸、城市建設(shè)等執(zhí)行10%的稅率，第三個是服務(wù)業(yè)稅率6%。

月盈利10萬以下的企業(yè)，年?duì)I業(yè)額120萬以下的企業(yè)，不再交增值稅，相當(dāng)于把小微企業(yè)增值稅全部免掉。

這樣一來，今年增值稅減稅總量可能在1.5萬億左右。

去年全年企業(yè)增值稅是6.1萬億，今年少交1.5萬億，減少了1/4的增值稅。

這個力度不小，就是和美國相比，力度也挺大。特朗普上臺以后實(shí)施企業(yè)十年減稅，折算為人民幣差不多十年減4.5萬億，等于每年減4500億，我們今年一年就減了1.5萬億，比特朗普年度減稅實(shí)際量還大。

而且今年減稅以后明年繼續(xù)減，明年可能把增值稅從三個檔次減為兩個檔次，這個對企業(yè)來講應(yīng)該是好消息。

另外是減費(fèi)。

企業(yè)的費(fèi)分兩種，第一種是保障性費(fèi)用，就是我們講的三險(xiǎn)一金或五險(xiǎn)一金。

保障作用最大的一塊是養(yǎng)老保險(xiǎn)金，企業(yè)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的比例很大，所以要減保障費(fèi)率，主要減養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

一方面降低費(fèi)率，從原來的20%降到16%，另一方面降低起征點(diǎn)。

第二種是生產(chǎn)費(fèi)用，如電費(fèi)、通訊費(fèi)、土地使用費(fèi)、交通運(yùn)輸費(fèi)等。今年電費(fèi)準(zhǔn)備減10%，通訊費(fèi)減20%，土地使用費(fèi)要求地方政府只減不增，交通運(yùn)輸費(fèi)準(zhǔn)備兩年內(nèi)撤銷所有省一級的收費(fèi)站。

兩項(xiàng)費(fèi)用合計(jì)差不多減費(fèi)額度在7000億左右。

減稅1.5萬億，減費(fèi)7000億，合計(jì)減稅費(fèi)2.2萬億，對企業(yè)來講是一個非常好的消息。

另外就是減個人所得稅。

所以，今年積極財(cái)政政策減稅費(fèi)額度是3萬億左右，對穩(wěn)增長是有意義的。尤其是那些因?yàn)槌杀旧仙?、處于虧損邊緣的企業(yè)，今年基本都會轉(zhuǎn)向盈利。

積極財(cái)政政策的另一個要點(diǎn)是增加政府對公共產(chǎn)品的投資。

我國公共產(chǎn)品主要有三個：基礎(chǔ)設(shè)施、民生、技術(shù)創(chuàng)新。

基礎(chǔ)設(shè)施投資方面，今年高鐵準(zhǔn)備新增投資8000億，公路水利加起來的投資差不多是1.8萬億，基礎(chǔ)設(shè)施新增投資合計(jì)2.6萬億，今年新增投資增加5000億。

民生投資方面，比如大病報(bào)銷要提高50%，民生投資會增加5000億。

技術(shù)創(chuàng)新投資方面，今年增加差不多近1萬億。

這樣三項(xiàng)公共產(chǎn)品的投資加起來差不多新增4萬多億，對穩(wěn)增長是有很大意義的。

4月1號起減稅，5月1號減費(fèi)，估計(jì)六七月份效果就會顯現(xiàn)出來。按照這樣推算，今年增長速度可以實(shí)現(xiàn)在6—6.5%之間，大概 6.3%。

2.啟動消費(fèi)市場

中國許多企業(yè)之所以不開工，是因?yàn)槭袌鰶]有需求。

怎么辦呢？想辦法啟動消費(fèi)市場。

怎么啟動？大家看到最近公布了今年的方案，把消費(fèi)市場分為六個層次。

第一個層次就是吃穿。

今年一季度吃穿市場比去年增長了17%。今年脫貧1000萬人，脫貧的重要指標(biāo)是吃飽穿好，吃穿市場可以增加1000萬人的消費(fèi)。

吃穿市場已經(jīng)啟動，恢復(fù)到八項(xiàng)規(guī)定之前了，而且主要是老百姓的消費(fèi)。

第二個層次是家具與家居。

家具和家居，如廚房設(shè)備、衛(wèi)生間設(shè)備等等，還有很大的市場空間，據(jù)統(tǒng)計(jì)有5億人還沒有用過馬桶。今年準(zhǔn)備要全力啟動，這是消費(fèi)市場第二個層次。

第三個層次就是家電消費(fèi)。

今年推動重點(diǎn)是數(shù)字化和小型化。我估計(jì)今明兩年大家家里電視都要走向數(shù)字化。

怎么叫小型化？家電體積變小，適用的戶型變小。所以估計(jì)今年家電市場會有所提升。

第四個層次是汽車消費(fèi)。

這是重要的一個消費(fèi)市場，現(xiàn)在大中城市開始限購限號，但新能源汽車是不限的，新能源汽車還有空間，農(nóng)村汽車市場70%沒有啟動起來。

所以今年要啟動農(nóng)村市場和新能源汽車市場，保證汽車消費(fèi)今年處于上升階段。

第五個層次就是住房消費(fèi)。

住房消費(fèi)還是消費(fèi)市場的大頭，動力是剛性需求，為居住而買房，屬于消費(fèi)市場。

現(xiàn)在房地產(chǎn)遇到很大的壓力，一方面要啟動住房消費(fèi)市場，另一方面還得防泡沫，不能出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫。

今年兩會期間，政府工作報(bào)告第一次沒有專門談房地產(chǎn)，就是因?yàn)槲覀儾幌雴油顿Y性、投機(jī)性的住房需求，而是要啟動居住性的剛性需求。

今年估計(jì)房地產(chǎn)有兩種現(xiàn)象都會出現(xiàn)，但這兩種現(xiàn)象恰恰不能同時(shí)出現(xiàn)，一旦同時(shí)出現(xiàn)，后果不可設(shè)想。

一個現(xiàn)象就是中國的1線到6線城市的房地產(chǎn)都進(jìn)入高價(jià)，第二個現(xiàn)象就是房地產(chǎn)供求關(guān)系發(fā)生了變化。

房地產(chǎn)供求關(guān)系的主要指標(biāo)就是住房供給和剛性需求的關(guān)系。

一旦住房供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過剛需，泡沫可能要破裂，可能就要出事。

日本房地產(chǎn)泡沫的產(chǎn)生就是住房供給超過剛性需求過多。

房價(jià)漲，大家會罵娘，但房價(jià)跌的話，大家會動手，售樓部剛一降價(jià)，就把售樓部砸了。如果全國的房價(jià)都要降，砸誰？一定是政府，所以房價(jià)在中國不敢跌。

可能住房的供求關(guān)系，已經(jīng)悄悄發(fā)生了變化。

李嘉誠講得對，中國繼續(xù)這樣蓋房子，未來十年最不值錢的就是房子，因?yàn)樽》抗┙o超過了剛性需求，那個時(shí)候泡沫就扯破了。

但是總體來講，今年啟動的消費(fèi)市場一個重要的層面，還是盡可能要保證住房消費(fèi)，滿足剛性需求。

第六個層次是消費(fèi)服務(wù)。

消費(fèi)服務(wù)是消費(fèi)市場的重要層次，包括五個要點(diǎn)。

第一，家政消費(fèi)。

今年的家政消費(fèi)需求還是非常大，主要是房產(chǎn)的維修需求非常大。

中國房地產(chǎn)市場改革差不多20年，水管、燃?xì)夤艿赖戎匦戮S修的需求很大。

第二，養(yǎng)老消費(fèi)。

中國進(jìn)入老齡化社會，尤其不少人不能家庭養(yǎng)老，病人養(yǎng)老消費(fèi)服務(wù)也在產(chǎn)生中。

實(shí)際上養(yǎng)老服務(wù)有很高的技術(shù)含量，關(guān)鍵是團(tuán)隊(duì)的構(gòu)建很重要。

今年國務(wù)院批準(zhǔn)了100萬的職業(yè)高等學(xué)院招生指標(biāo)，很想讓這種護(hù)理學(xué)院能夠辦起來，因?yàn)槲磥淼男枨髸艽蟆?/span>

第三，文化與娛樂消費(fèi)。

人富有之后，大量的消費(fèi)已經(jīng)不是物質(zhì)消費(fèi)，而是文化娛樂消費(fèi)。

只要掌握了最近一段時(shí)間人們的精神需求，來創(chuàng)造出滿足其需求的產(chǎn)品，音樂、影視高票房就不難。

中國這一塊消費(fèi)還有很大空間。

第四，旅游休閑消費(fèi)。

旅游休閑是重要的消費(fèi)服務(wù)業(yè)，今年兩會期間，總理建議恢復(fù)五一四天假，五一的機(jī)票價(jià)格明顯就漲了。

不要小看旅游休閑，前年我去一帶一路調(diào)研，去河西走廊的一個城市旅游點(diǎn)，剛好是七八月份，游客人山人海，基本來自長三角和珠三角。

人是追求短缺的，什么越缺就追求。旅游休閑還有很大的發(fā)展空間，中國14億人民還有10億沒有坐過飛機(jī)。

第五，健康消費(fèi)。

人活著不能光活得久，還得活得健康，健康是消費(fèi)服務(wù)的重要市場，健康、抗衰老方面還有巨大的空間去發(fā)掘。

今年我們穩(wěn)增長大致就做好這兩件事，一個是實(shí)行積極的財(cái)政政策，一個是啟動消費(fèi)市場。這是我跟大家想討論的第一個宏觀問題。

今年我們在金融上要做六件事。

1.第一件事就是調(diào)整去杠桿政策。

杠桿就是負(fù)債，杠桿率就是負(fù)債率，這里講的杠桿也叫宏觀負(fù)債率，就是我們整個社會的負(fù)債率，包括企業(yè)、政府、個人。

為什么今年涉及到去杠桿政策？因?yàn)槿ツ晡覀兊呢?fù)債率太高。

2017年底中央銀行公布政府的負(fù)債率是36.2%，這個數(shù)據(jù)偏低。偏低的原因不是作假，是因?yàn)榈胤秸畟鶆?wù)沒有算在里面。

地方政府的負(fù)債一個是開發(fā)區(qū)的負(fù)債，一個是地方融資平臺的負(fù)債，這兩個負(fù)債其實(shí)就是政府負(fù)債，但建設(shè)主體是企業(yè)。

按照債有主的原則，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)沒法把這個統(tǒng)計(jì)在里面。如果重新統(tǒng)計(jì)進(jìn)來的話，政府負(fù)債率應(yīng)該在58%以上。

企業(yè)負(fù)債當(dāng)時(shí)公布數(shù)據(jù)是GDP總量的159%，但實(shí)際沒有這么高，因?yàn)殚_發(fā)區(qū)負(fù)債和地方融資負(fù)債都算在里面，這兩種負(fù)債是政府債，直接扣掉這兩個，企業(yè)的真實(shí)負(fù)債實(shí)際是總量的130%。

2017年年底，個人負(fù)債占GDP總量的55.8%，2015年是30%，主要是城市的房貸加上農(nóng)村的車貸，推高了個人負(fù)債率。

三種負(fù)債加起來，杠桿率達(dá)到250%，這個數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過風(fēng)險(xiǎn)警戒線，如果持續(xù)下去，會爆發(fā)一場嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)。

所以2018年年初國務(wù)院推出去杠桿政策，就是為了降低負(fù)債率。

這個政策當(dāng)時(shí)是對的，我們確實(shí)杠桿率太高。但是在2018年的實(shí)際操作中有偏差。

今年準(zhǔn)備調(diào)整這個政策，調(diào)整要點(diǎn)也是兩個。

第一個控制好去杠桿的力度，不能太大。

今年企業(yè)資金鏈的緊張情況可以大大緩解，我估計(jì)可能先有三年時(shí)間，杠桿率從250%降到230%，每年去杠桿的資金量可能四五萬億，問題不大。

第二個調(diào)整是結(jié)構(gòu)性去杠桿。

誰的杠桿率高就去，不搞一刀切。去杠桿的重點(diǎn)是國有企業(yè)和地方政府。

2.第二件事是調(diào)整貨幣政策。

貨幣政策要做三個重大調(diào)整。

① 第一是要實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策， M2（貨幣供應(yīng)量）增長速度與名義GDP（GDP增長速度加上通脹率）相等。

這里可以給大家解釋一下，什么叫M2，什么叫名義GDP。

我國的中央銀行是中國人民銀行，發(fā)行貨幣有兩個途徑：

第一個是再貸款，就是中央銀行給商業(yè)銀行貸款。

商業(yè)銀行給企業(yè)貸款、給居民貸款，沒有錢貸的時(shí)候，商業(yè)銀行有權(quán)向中國人民銀行申請貸款，就相當(dāng)于新增貨幣投放。

中央銀行沒有錢貸的時(shí)候，就會加印人民幣。所以再貸款是投放貨幣的重要途徑。

另一個途徑就是外匯占款。

外匯流入中國，在中國不能流通，要由央行用人民幣收購，外匯流入中國越多，人民幣發(fā)行越多，我們現(xiàn)在外匯儲備3.1萬億，是由人民幣收購的，差不多花了21萬億元，所以外匯占款是向市場投放貨幣的重要途徑。

中央銀行發(fā)行的貨幣叫基礎(chǔ)貨幣，發(fā)行到市場以后，有銀行專門經(jīng)營這個貨幣。

我們把經(jīng)營貨幣的銀行叫商業(yè)銀行，我國有475家商業(yè)銀行，10幾家上市的商業(yè)銀行，主要的任務(wù)就是經(jīng)營貨幣。

存款貸款是他們的主要業(yè)務(wù)，存貸利差就是商業(yè)銀行的主要收入來源。

貨幣經(jīng)過經(jīng)營之后，變成三種形態(tài)——現(xiàn)金、活期存款、定期存款。

把貨幣控制住，就會有兩個結(jié)果，一個是錢越來越值錢，另一個是因?yàn)樨泿虐l(fā)行而上升的資產(chǎn)價(jià)格要回落。

只要國務(wù)院今年堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策，M2增長速度等于名義GDP增長速度，2019年開始，中國的經(jīng)濟(jì)格局就會發(fā)生變化。

② 第二是要保證流動性充足，降準(zhǔn)降息。

在降準(zhǔn)方面，銀行要保證經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貨幣需要，保證流動性得到充分滿足，但也有成本的考慮。

今年我們雖然會降準(zhǔn)，但是空間不大。

一般來講，降準(zhǔn)等于把生產(chǎn)貨幣變成流通性貨幣，提準(zhǔn)是把流動性的貨幣變成成本。

在降息方面，今年會降息，但是空間不是很大。

所以不是所有企業(yè)都降息，只是無風(fēng)險(xiǎn)的利息在降，但是風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)比較高的行業(yè)和企業(yè)不會降。

③ 第三是要保證貨幣政策傳導(dǎo)的順暢。

國家反復(fù)強(qiáng)調(diào)金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，強(qiáng)調(diào)金融為民營經(jīng)濟(jì)服務(wù)，但因?yàn)閭鲗?dǎo)機(jī)制有問題不能落實(shí)。

我們傳統(tǒng)上貸款由所有制性質(zhì)決定，給國有企業(yè)貸款沒問題，要給民營企業(yè)貸款，出了問題要終身追責(zé)，所以誰敢給貸。

3.第三件事就是穩(wěn)定股市。

解決股市的問題有四個辦法。

第一個辦法，提高上市公司質(zhì)量，完善上市公司治理，加快退市制度推進(jìn)。

現(xiàn)在股市不穩(wěn)，因?yàn)橥顿Y者對股市出現(xiàn)了信任危機(jī)，原因就是上市公司質(zhì)量不高，而且長期不分紅，公司治理非常糟糕。

要加快退市制度，該退市必須加快退，人們才會信任股市。

第二個辦法，減少行政干預(yù)。

不要再過多的干預(yù)股市，證券監(jiān)管部門搞好一件事就行了，就是信息公開透明。

第三個辦法，讓中長期資金進(jìn)入股市。

中國股市不是缺資金，缺中長期資金。沒有中長期資金股市就穩(wěn)定不下來，今年會進(jìn)一步推動保險(xiǎn)資金、社?；?、企業(yè)年金等長期資金入市。

第四個辦法，就是改革。

像今年搞的科創(chuàng)板，6月份就運(yùn)行了，要建立以信息披露為核心的上市制度。

未來上市的核心是信息披露，投資者來選擇。要搞上市的注冊制，就要修改證券法，信息披露出問題，要判刑要坐牢了。

這個很重要，可以讓中國股市整個脫胎換骨。

政治局會議專門討論，專門發(fā)布公告，要推動以信息披露為核心的上市的注冊制，使中國股市發(fā)生根本性改革，這樣才能真正穩(wěn)定股市。

今年6月1號起科創(chuàng)板先搞注冊制，實(shí)際是兩個創(chuàng)新，一方面把技術(shù)創(chuàng)新的資金通道打通了，一方面是注冊制。

所以今年股市總體是利好，基本是緩慢上升的狀態(tài)。

4.第四件事就是穩(wěn)定匯率。

這次我們跟美國的貿(mào)易談判有一些共識，其中一個就是中美雙方都認(rèn)為匯率是市場概念，政府不能干預(yù)。

所以中國今年穩(wěn)定匯率的話，不能直接規(guī)定匯率，而是通過影響外匯的供求關(guān)系來穩(wěn)定匯率。

影響中國外匯供求關(guān)系的有四個因素。

① 第一個因素是企業(yè)海外并購。

企業(yè)海外并購是用外匯來并購，所以企業(yè)海外并購會增加外匯需求。

在供給不變的條件下，如果企業(yè)海外并購太多的話，會導(dǎo)致人民幣貶值，所以要穩(wěn)定外匯的供求關(guān)系，就必須控制企業(yè)海外并購。

今年，企業(yè)海外并購是收緊狀態(tài)，只放開一種并購，就是技術(shù)類并購，非技術(shù)類的海外并購統(tǒng)統(tǒng)禁止。

② 第二個因素是個人海外投資。

個人海外投資使用外匯，所以是外匯需求的重要因素，所以今年個人海外投資也是收緊的狀態(tài)。

③ 第三個因素是一帶一路投資。

今年啟動了新政策，就是不再動用外匯投資，要用人民幣投資。因?yàn)橥顿Y如果用外匯的話，那是影響外匯需求的重要因素。

我們是投資主導(dǎo)方，有權(quán)利選擇哪一種貨幣投資，而且用人民幣投資可以一箭三雕，減少外匯需求、推動人民幣國際化，同時(shí)采購必須在國內(nèi)，對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)有刺激作用。

④ 第四個因素就是外匯儲備。

外匯儲備等于外匯供給，所以它是影響供求關(guān)系管理的重要因素。而影響外匯儲備的有兩個因素，一個叫貿(mào)易項(xiàng)目，一個叫資本項(xiàng)目。

外匯進(jìn)入中國只有兩個通道，一個叫貿(mào)易項(xiàng)目，就是產(chǎn)品的流進(jìn)流出引發(fā)了外匯的流進(jìn)流出，貿(mào)易項(xiàng)目順差越多，外匯儲備就越多。

資本項(xiàng)目是指資本的流進(jìn)流出，引發(fā)的外匯需求。

我國貿(mào)易項(xiàng)目不斷收緊，是通過這個通道流入中國的外匯在減少，所以中國未來準(zhǔn)備啟動資本項(xiàng)目。

這四個辦法今年如果運(yùn)作得好的話，匯率會穩(wěn)定在六到七之間，最近是6.7。

所以這次一帶一路論壇上，習(xí)近平對外講了，中國一定要保證匯率的穩(wěn)定，中國不會通過人民幣貶值來推動出口。

5.第五件事就是穩(wěn)定金融秩序。

去年金融秩序波動太大，所以我們整個經(jīng)濟(jì)波動很大。主要是有三件事出了問題，導(dǎo)致金融秩序混亂。

第一個是影子銀行的問題。

去年一開始好像要取消影子銀行，導(dǎo)致人們比較恐慌，今年基本定下來了，影子銀行有存在的必然性，是對現(xiàn)實(shí)銀行的補(bǔ)充，要規(guī)范發(fā)展影子銀行。

第二個是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)入金融，產(chǎn)生大量的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的最大功勞在于推動金融便利化和高效化，但是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不改變金融的本質(zhì)，金融本質(zhì)就是防范風(fēng)險(xiǎn)。

但我們有點(diǎn)忽視，一下子批準(zhǔn)了幾千家互聯(lián)網(wǎng)金融公司。

1990年英國出現(xiàn)這種公司，到現(xiàn)在英國才十幾家，2000年美國出現(xiàn)這個公司，現(xiàn)在也是十幾家。

當(dāng)時(shí)批準(zhǔn)的時(shí)候一直強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融公司是信息平臺，是信息中心，有錢的或需要錢的發(fā)布信息，然后完成自我勾兌，不參與經(jīng)營活動本身。

但后來都變成信用中心，就是金融機(jī)構(gòu)，按照規(guī)則金融機(jī)構(gòu)要持有牌照，接受監(jiān)督，結(jié)果我們都沒有牌照也不接受監(jiān)管。

人才配備、制度設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)防范能力都很差，有錢投資回不來，99%的平臺去年報(bào)廢了，后來我發(fā)現(xiàn)都是窮人的錢，一夜之間三四千個億沒了。

這是我們的教訓(xùn)，一定要搞清楚互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的功能是什么。

今年清楚了，政府宣布，你要搞互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以，如果你是信息中心的話不用管，如果是信用中心，要持有牌照，接受監(jiān)管，支付寶也一樣，今年1月1號起接受央行監(jiān)管。

這條規(guī)則一定，估計(jì)今年就大致穩(wěn)定下來。

第三個是區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)入金融，產(chǎn)生了區(qū)塊鏈金融，產(chǎn)生了數(shù)字貨幣平臺。

貨幣是國家主權(quán)，只有主權(quán)國家能發(fā)行貨幣，而區(qū)塊鏈金融是個人發(fā)貨幣。

2016年7月，一所英國大學(xué)到清華開了一場論壇，題目叫“區(qū)塊鏈技術(shù)與金融發(fā)展”，請我去參加，我就討論一個問題：區(qū)塊鏈技術(shù)是不是改變了貨幣本質(zhì)？

貨幣的本質(zhì)是國家主權(quán)范疇，只有主權(quán)國家能發(fā)貨幣。如果貨幣的本質(zhì)沒有改變，數(shù)字化貨幣就是違法的。

大家看去年這件事，好多人進(jìn)了這個平臺，大部分都是富人，差不多四五千億回不來。所以今年我們正式宣布關(guān)閉所有數(shù)字貨幣平臺。

6.第六件事，就是改革金融體制。

金融體制無非三個要點(diǎn)：金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)、金融監(jiān)管。

金融機(jī)構(gòu)方面，我們很缺乏兩個機(jī)構(gòu)：一個是很缺乏中長期金融機(jī)構(gòu)，一個是很缺乏普惠金融機(jī)構(gòu)。

我們沒有混合銀行，只有商業(yè)銀行，商業(yè)銀行是短期性金融機(jī)構(gòu)。許多投資需要中長期投資，像技術(shù)創(chuàng)新類的。

我們也很缺乏普惠金融機(jī)構(gòu)。

為什么老有套路貸，因?yàn)橛腥擞行枨螅唾J幾千塊錢。

中國的普惠金融機(jī)構(gòu)太少，普惠金融在世界上都是以弱勢群體為對象，帶有慈善性質(zhì)，我們所有金融機(jī)構(gòu)都是服務(wù)大客戶，沒有人給這些群體服務(wù)。

普惠金融機(jī)構(gòu)太少，這個是我們未來一個大的問題，尤其公益性的這種事業(yè)，未來要金融扶持。

總體來講，我們今年金融方面要做的事情是六件事，如果做好的話，對穩(wěn)定金融，穩(wěn)定整個經(jīng)濟(jì)，將有巨大好處。

今年開放要做好三件事。

1.第一件事，正確處理中美關(guān)系

中美關(guān)系今年必須處理好，因?yàn)槊绹匀皇鞘澜缱畲蟮膰摇?/span>

處理中美關(guān)系一定不能用過去的方式，中美關(guān)系確實(shí)需要調(diào)整，過去40年我們基本上搭便車，GDP從1978年3000多億人民幣到現(xiàn)在90萬億，還想搭便車不行了。

中國得主動調(diào)整，要有新的中美關(guān)系才行。

調(diào)整的原則有三個，第一個原則就是在保證中國經(jīng)濟(jì)的核心利益基礎(chǔ)上，可以做一個妥協(xié)，前提是保證中國經(jīng)濟(jì)的核心利益。

什么是中國經(jīng)濟(jì)核心利益？

我們是聯(lián)合國公布的工業(yè)門類最齊全的國家，在世界產(chǎn)業(yè)鏈中間處于最優(yōu)越的地位，這個地位決定了發(fā)達(dá)國家離不開我們，發(fā)展中國家離不開我們。

所以中國的經(jīng)濟(jì)核心利益就是一個比較齊全的工業(yè)體系，必須保護(hù)。

美國要求我們改變這一點(diǎn)，這堅(jiān)決不能同意，中國必須維系自己工業(yè)體系。所以國家最近反復(fù)強(qiáng)調(diào)，要推動制造業(yè)發(fā)展。

我們一定會保護(hù)中國的制造業(yè)，不斷提升并保證門類齊全，就是我們的資本。

在這個基礎(chǔ)上我們可以做到妥協(xié)。

比如說可以買美國的產(chǎn)品，像能源、農(nóng)產(chǎn)品、一些工業(yè)品。

這次談協(xié)議，我們同意在原來進(jìn)口美國1300億基礎(chǔ)上，可以今年增加1800億，這個可以妥協(xié)，但是核心利益不能動。

第二個原則就是通過中美貿(mào)易戰(zhàn)加快改革開放。

美國打貿(mào)易戰(zhàn)中有的講話是對的，要求中國進(jìn)一步開放，減少對國有企業(yè)的補(bǔ)貼，減少對出口企業(yè)的退稅補(bǔ)貼，這也可以改革，最近我們也在進(jìn)行改革。

第三個原則就是和美國絕不打冷戰(zhàn)。

中美都有極端人士希望中美對立，我們絕不上當(dāng)。

我們永遠(yuǎn)和美國要不斷地談，擁抱在一起，貿(mào)易戰(zhàn)貿(mào)易可以打，就是不打冷戰(zhàn)。

2019年可能大致上處理中美關(guān)系遵循這三條原則，實(shí)現(xiàn)新的中美關(guān)系。

2.第二件事，全方位開放，把中國變成世界市場大國

最近我們的開放力度很大，我們過去叫制造業(yè)大國，現(xiàn)在加一個市場大國，全方位開放市場，讓所有人進(jìn)入中國市場。

第一開放物質(zhì)產(chǎn)品市場。

比如降低關(guān)稅，上海成立永久的進(jìn)口貿(mào)易博覽會。有人擔(dān)心會不會沖擊我國的生產(chǎn)體系、供給體系，你放心，不會沖擊，只能提升，不要忽視中國的學(xué)習(xí)能力。

第二開放服務(wù)業(yè)市場，金融，教育，醫(yī)療統(tǒng)統(tǒng)開放。

最近放開12家外國的金融公司，在中國可以搞外資絕對控股的金融公司，今年是金融開放力度最大的一年。

教育也是，去年博鰲論壇上，菲律賓總統(tǒng)說發(fā)現(xiàn)中國很缺乏幼教老師，菲律賓有12萬英語水平最好的老師你要不要？我們當(dāng)然歡迎。

所以最近成立粵港澳大灣區(qū)，首先把他們放進(jìn)來，讓菲傭進(jìn)入中國市場。我們成立了新的國務(wù)院移民局，就是推動服務(wù)業(yè)開放。

第三開放投資市場。

修改外商投資法，推的新的外商投資，過去從商務(wù)部層層審批，現(xiàn)在一律不審批，到工商登記就行了。

同時(shí)把外商投資負(fù)面清單從六十幾項(xiàng)壓縮到了42項(xiàng)。

今年我們提出要成為市場大國，不再講制造業(yè)大國。我們會堅(jiān)持制造大國，但是市場是今年的任務(wù)，而且未來對中國的意義很大。

3.第三件事，經(jīng)營好一帶一路戰(zhàn)略

一帶一路涉及到三大重點(diǎn)，亞洲、歐洲、非洲、兩大洋（太平洋和印度洋），一帶一路運(yùn)作了六年，對我們影響很大。

最近，我們在市場上基本逐漸擺脫對美國的依賴。 

當(dāng)然我們現(xiàn)在出去也有問題，中國人老買房子，買地，置業(yè)，現(xiàn)在一些國家比較警惕，所以最近我們反復(fù)強(qiáng)調(diào)互利雙贏。