文/洪方仁
什么是信保？這個是很多人在看這個題目的時候，第一反應(yīng)！信保為何物？
我這里先解釋一下，信保就是信用保障服務(wù)，簡稱信保。英文翻譯為TA（Trade Assurance)。
官方解釋定義：阿里巴巴根據(jù)每個供應(yīng)商在國際站上的基本信息和貿(mào)易交易額等其他信息綜合評定并給予一定的信用保障額度,用于幫助供應(yīng)商向買家提供跨境貿(mào)易安全保障。供應(yīng)商需完成一達通的開票人預(yù)審及產(chǎn)品預(yù)審才能獲得及展示該保障額度。同時交易完成后買家的評價可以展示在網(wǎng)站上，成為供應(yīng)商企業(yè)信用和實力的證明，讓供應(yīng)商與買家更快達成互信，獲得更多商機。
看上去有點復(fù)雜？根據(jù)我個人的理解，我更直接以應(yīng)用場景的角度去解釋一下何為信保——阿里巴巴B2B國際站，以阿里巴巴集團在美國紐交所上市的過千億美元的市值作為資本背書。授權(quán)給阿里巴巴B2B國際站的中國供應(yīng)商客戶，以信用額度的形式。保證海外采購商在國際站的資金安全、交貨期準確、約定的質(zhì)量保證的一項綜合性服務(wù)體系。
大致的應(yīng)用是這樣的：你的公司加入阿里巴巴中國供應(yīng)商，審核過了信?；緶嗜胍缶涂梢约尤胄庞帽Ｕ戏?wù)。中國供應(yīng)商就會有一定的初始的授信額度。那么，阿里巴巴就可以擔保采購賣家在這個額度范圍內(nèi)，如果出現(xiàn)供應(yīng)商不誠信現(xiàn)象（惡意拖欠貨物，收錢不發(fā)貨，貨不對版），可以先行賠付。
這樣就大大的促進了采購商交易信心，促使采購商下訂單的欲望，更加的放心在阿里巴巴平臺上交易。在2014年年底，正式推出這項服務(wù)后，實際應(yīng)用中我發(fā)現(xiàn)了TA的幾個優(yōu)勢和可預(yù)見未來戰(zhàn)略優(yōu)勢：
第一：確實可以保障買賣雙方的資金安全
不僅僅是采購商在網(wǎng)站上采購的資金安全，還有就是供應(yīng)商減少很多資金風險。比如說，在2008年在南美洲的各大港口，有近5萬個集裝箱被惡意滯留甚至遭到拍賣。大都因為，采用了T/T（電匯）的方式在交易，而且還是分期付款。先付30%定金，見到提單付清70%尾款。俗話說貨到地頭死。不誠信的采購商就故意不提集裝箱，最后逼迫供應(yīng)商低價處理，甚至拍賣，他們還是優(yōu)先拍得者。如果，采用信保給采購商，保障資金安全，保證質(zhì)量和交貨期，就可以直接要求采購商把貨款付清。這樣就大大的減少了到港不提貨,惡意拍賣的事件發(fā)生。信用保障服務(wù)和中國出口信用保險有著一定的差別。中信保主要是適合買家收貨后不付錢的訂單，信用保障服務(wù)是用來保打款后賣家不按照約定合同發(fā)貨的訂單。有著互補的關(guān)系，都是為了降低中國的出口貿(mào)易風險。
第二：提高交易效率快速下單。
傳統(tǒng)的跨境國際貿(mào)易，大部分結(jié)算體系是T/T（電匯）和L/C（信用證）。一般貿(mào)易相對安全度比較高是L/C(信用證），講究的是單票相符，銀行的國際結(jié)算體系。在實際的一般貿(mào)易中，采用即期信用證最為多見。在所有單證，貨運，資料的完備下它最快能在18天結(jié)算到貨款。而在信保合同生成后，只要采購商付款到信保賬戶，最晚72小時可以到達供應(yīng)商的賬戶哦。交易速度大大提高。還可以幫助很多的中小微的供應(yīng)商，由于不懂信用證，或者沒有審核信用證的人才，提供了簡便的解決方案。
第三：買賣雙方合理的匹配
使用信用保障服務(wù)，可以讓供應(yīng)商把自己在網(wǎng)站上的交易行為客觀的記錄下來。顯示供應(yīng)商真實的交易能力，讓采購商可以明確的判斷和找到自己合適的供應(yīng)商。同樣的道理，有賣就有買。供應(yīng)商的交易行為客觀的記錄下來，那么采購商的采購行為也被網(wǎng)站客觀的記錄下來。通過采購商的行為，也可以體現(xiàn)采購商是否真實交易，就可以判斷采購商的正真的采購實力。網(wǎng)站就對采購商進行評級和和認證。會出現(xiàn)藍標示被認證的采購商，這樣的采購商對于供應(yīng)商來說就要倍加珍惜和維護。其實，在跨境國際貿(mào)易中，我們很多的供應(yīng)商存在一個很嚴重的誤區(qū)。認為采購商越大，采購訂單越多就越有實力，就拼命的想和這樣的采購商合作。其實不然，跨境國際貿(mào)易講究的是合理匹配的同時還要講究門當戶對。在和大采購商合作前，供應(yīng)商必須考慮自身的實力。一味的追求大客戶大訂單，如果自身實力不足很容易造成接單到大單消化不良。嚴重時會造成公司資金鏈斷鏈，生死攸關(guān)。什么是大客戶和好客戶，適合自己本身供貨能力的才是好客戶大客戶。
第四：貿(mào)易融資提供了新的路徑
使用信用保障服務(wù)，把買賣雙方的交易行為記錄下來，經(jīng)過多次的交易就會沉淀出交易資金流水。作為以后的貿(mào)易融資的重要依據(jù)，同時也區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的風控模型。在跨境國際貿(mào)易中，出現(xiàn)采購商訂單大，但是供應(yīng)商資金不足的現(xiàn)象屢見不鮮了。按照傳統(tǒng)的辦法，很多中小微的企業(yè)會去銀行貸款或者把信用證抵押給銀行。先說去銀行貸款，如果沒有廠房，土地，設(shè)備，沒有人擔保，在銀行就很難得到貸款。再說如果公司沒有像樣的國際貿(mào)易人才，不懂信用證就不會用信用證去結(jié)算，更不會有抵押信用證給銀行做貿(mào)易融資了。信保未來就可以根據(jù)交易流水和信用額度給買賣雙方提供無抵押的純信用的融資項目。正真為貿(mào)易提供融資貸款，解決貿(mào)易中實際的資金困難。最新消息，更具信用保障服務(wù)額度對買賣雙方提供訂單融資，阿里巴巴信用保障服務(wù)部門已經(jīng)準備就緒了。
第五：未來信保沉淀的數(shù)據(jù)進行反哺買賣雙方
如果信用保障服務(wù)大面積推廣，大量的采購商和供應(yīng)商在阿里巴巴國際站交易?？陀^的就把交易數(shù)據(jù)沉淀在網(wǎng)站上。這個數(shù)據(jù)包括：交易數(shù)據(jù)，行業(yè)數(shù)據(jù)，海運數(shù)據(jù)，部分海關(guān)數(shù)據(jù)，融資數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)將會給今后的跨境國際貿(mào)易提供有效的指導(dǎo)和幫助。比如：幫助中小企業(yè)在拓展國際市場用來市場營銷分析，用來有效的提前預(yù)警和合法規(guī)避貿(mào)易壁壘。
第六：將可以有效的推動人民幣國際化
綜上所述，信用保障服務(wù)不僅僅承擔了跨境國際貿(mào)易的支付功能，還保障了雙方的貿(mào)易融資和沉淀貿(mào)易數(shù)據(jù)。而傳統(tǒng)國際貿(mào)易的信用證，其實也是起這樣的作用。只不過信用證的風控模型的依據(jù)，來之賣家在自己銀行的資金流水記錄和借貸信用累計下的授信的額度。而信用保障服務(wù)其實就是一個完整的跨境國際貿(mào)易的交易系統(tǒng)。用來做貿(mào)易融資的風控模型依據(jù)則是在網(wǎng)站交易的數(shù)據(jù)累計，并且還是動態(tài)的實時更新的數(shù)據(jù)。再通過一達通海關(guān)數(shù)據(jù)和財務(wù)數(shù)據(jù)進行系統(tǒng)驗證，保證這個數(shù)據(jù)的真實有效。這樣無異于建立了一套，平行于傳統(tǒng)國際貿(mào)易中的信用證制度。這是真正的創(chuàng)新，阿里巴巴國際站十幾年以來最大的一次創(chuàng)新。說句大話，兩百多年以來西方國家的一般貿(mào)易信用證體系從此有了挑戰(zhàn)和變化。眾所周知，誰掌握了跨境國際貿(mào)易的結(jié)算規(guī)則，誰就掌握了國際貿(mào)易的貨幣話語權(quán)。這將有利于中國的人民幣推向海外，有助于人民幣海外結(jié)算業(yè)務(wù)。有利于讓人民幣成為，繼美元和歐元之后第三大結(jié)算貨幣，所以推行信用保障服務(wù)功在當代利在千秋。它將改變中國出口的格局起著深遠的影響。
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