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  2016年05月25日    《首席財務(wù)官》雜志     
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隨著國內(nèi)企業(yè)現(xiàn)金管理水平的不斷提升,企業(yè)的金融服務(wù)需求已從單純的貨幣資金管理拓展到涵蓋票據(jù)的廣義現(xiàn)金管理。央行發(fā)布的《2014年第四季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示,2014年第四季度實(shí)際結(jié)算商業(yè)匯票業(yè)務(wù)440.70萬筆,金額4.87萬億元,同比分別增長4.73%和5.09%。隨著商業(yè)匯票業(yè)務(wù)量和市場規(guī)模的逐步提高,票據(jù)逐漸成為企業(yè),尤其是供應(yīng)鏈核心企業(yè)頻繁使用的非現(xiàn)金支付結(jié)算工具。由商業(yè)銀行來幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)票據(jù)的外包管理,提供從票據(jù)管理到票據(jù)融資的全面服務(wù),已成為現(xiàn)金管理市場競爭的新焦點(diǎn)。

現(xiàn)金管理利器

票據(jù)池是企業(yè)現(xiàn)金管理的組成部分,由企業(yè)將其票據(jù)資源“外包”給銀行,按票據(jù)整個生命周期實(shí)現(xiàn)集合管理、統(tǒng)一質(zhì)押、票據(jù)融資、理財增值,是企業(yè)現(xiàn)金管理的高端解決方案。

助力企業(yè)簡化票據(jù)管理、拓展融資來源,是票據(jù)池對企業(yè)現(xiàn)金管理的一大要義。隨著企業(yè)資金管理的深化,“資金池”內(nèi)涵不斷擴(kuò)大,從單一企業(yè)到集團(tuán)企業(yè)都有對所持票據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一融資的迫切需求,以實(shí)現(xiàn)簡化票據(jù)管理、盤活票據(jù)資源、拓展融資來源。近幾年,民間資金也瞄準(zhǔn)了票據(jù)市場需求旺盛的機(jī)會,大舉介入票據(jù)轉(zhuǎn)讓與買賣市場,在線票據(jù)理財也成為最受廣大投資者歡迎的理財方式之一。不僅一些專業(yè)的票據(jù)服務(wù)公司紛紛打造在線票據(jù)理財平臺,類似京東、蘇寧、新浪、360、國美在線等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也都先后開展了此類業(yè)務(wù)。

面對票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的契機(jī),各大商業(yè)銀行在近幾年加大了該項(xiàng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與推廣力度,不僅各大商業(yè)銀行先后推出了票據(jù)池,一批中小銀行也開始試水,力圖打造國內(nèi)票據(jù)專業(yè)化管理領(lǐng)域的知名金融品牌。各商業(yè)銀行間票據(jù)管理系統(tǒng)功能方面的差異,決定了其在目標(biāo)企業(yè)拓展上的不同:深圳發(fā)展銀行的票據(jù)池業(yè)務(wù)適合于上下游長期使用票據(jù)結(jié)算、銷售以國內(nèi)市場為主的企業(yè);招商銀行的“票據(jù)通—網(wǎng)上票據(jù)業(yè)務(wù)”適宜于跨地區(qū)經(jīng)營的集團(tuán)性生產(chǎn)銷售型企業(yè)、B2B電子商務(wù)平臺及其會員企業(yè);興業(yè)銀行票據(jù)池拓展目標(biāo)是企業(yè)網(wǎng)銀集團(tuán)客戶;工商銀行全球現(xiàn)金管理票據(jù)池,企業(yè)可以通過票據(jù)入池、出池實(shí)現(xiàn)池額度動態(tài)共享融資,其拓展的目標(biāo)客戶比較廣泛;建設(shè)銀行新一代核心系統(tǒng)票據(jù)池實(shí)現(xiàn)了票據(jù)池與現(xiàn)金池及智能理財?shù)南嗷ト谕?,可?shí)現(xiàn)個性化的定制服務(wù),能充分滿足企業(yè)多模式、多層級、多渠道票據(jù)管理與融資理財?shù)男枨蟆?/p>

票據(jù)池基礎(chǔ)功能

票據(jù)池旨在為企業(yè)打造全方位、立體式、多功能的綜合性票據(jù)服務(wù)。企業(yè)可以通過電子渠道遠(yuǎn)程發(fā)起指令辦理所有業(yè)務(wù),集團(tuán)總部可對不同成員企業(yè)分別授權(quán),實(shí)現(xiàn)權(quán)力集中管控、任務(wù)分散執(zhí)行。目前各家商業(yè)銀行作為票據(jù)池產(chǎn)品標(biāo)配的基礎(chǔ)性功能主要有:

存放托管:企業(yè)將紙質(zhì)票據(jù)存入開戶行,銀行進(jìn)行實(shí)物保管,并將紙質(zhì)票據(jù)掃描保存影像。實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)票據(jù)和電子票據(jù)的統(tǒng)一管理、統(tǒng)一信息展示。既支持票據(jù)在集團(tuán)總部開戶行集中存放,也支持在成員企業(yè)開戶行分散存放,便于集團(tuán)企業(yè)根據(jù)日后票據(jù)使用需求有針對性的選擇存放地點(diǎn)。銀行將企業(yè)存放的紙質(zhì)票據(jù)入箱保管,定期組織清點(diǎn)盤查,與紙票影像進(jìn)行勾對,并通過電子系統(tǒng)與企業(yè)進(jìn)行遠(yuǎn)程賬務(wù)核對,確保企業(yè)資產(chǎn)安全。

信息報告查詢:主要包括票據(jù)狀態(tài)信息、票據(jù)池規(guī)模變動信息、票據(jù)到期提示信息,對賬、查詢、信息反饋。實(shí)現(xiàn)多維度票據(jù)池服務(wù)接入渠道,交易指令接受反饋、信息查詢應(yīng)支持電子渠道、物理渠道的同步部署。通過系統(tǒng)定期或動態(tài)提供票據(jù)池中每份票據(jù)的金額、出票日、到期日、承兌申請人等票據(jù)信息;票據(jù)池中的票據(jù)總規(guī)模、動態(tài)變化、流向;票據(jù)貼現(xiàn)、提取等票據(jù)池的實(shí)時信息報告。集團(tuán)公司可以在線查詢到成員企業(yè)的在票據(jù)池內(nèi)的票據(jù)信息,實(shí)現(xiàn)對各成員企業(yè)在池票據(jù)的集中監(jiān)管。

托收及提?。?/strong>銀行系統(tǒng)自動提示即將到期票據(jù),根據(jù)企業(yè)遠(yuǎn)程指令進(jìn)行票據(jù)委托收款,并將托收結(jié)果反饋給企業(yè)。在預(yù)先加蓋背書簽章的前提下,企業(yè)無需往返柜面辦理托收手續(xù)。票據(jù)到期前如需用于支付,企業(yè)可從票據(jù)池中提取部分票據(jù),滿足于日常生產(chǎn)經(jīng)營需要。

代理背書及交付:銀行可根據(jù)企業(yè)指令,對預(yù)先加蓋背書簽章的票據(jù),通過代為填寫被背書人的方式,將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給委托人的債權(quán)人。完成背書手續(xù)后,銀行通知被背書人前來領(lǐng)取票據(jù)。被背書人在異地時,銀行可將票據(jù)傳遞至異地代理行,以便被背書人及時領(lǐng)取。

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