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  2013年10月04日    中國(guó)大學(xué)生網(wǎng)      
推薦學(xué)習(xí): 百戰(zhàn)歸來(lái),再看房地產(chǎn) ;世界頂尖名校紐約大學(xué)地產(chǎn)學(xué)院、風(fēng)馬牛地產(chǎn)學(xué)院重磅推出。 項(xiàng)目專注于中國(guó)地產(chǎn)全產(chǎn)業(yè)鏈模式創(chuàng)新和細(xì)分領(lǐng)域前沿實(shí)戰(zhàn),匯聚中美兩國(guó)最強(qiáng)師資,融入中國(guó)地產(chǎn)頂級(jí)圈層。 馮侖先生擔(dān)任班級(jí)導(dǎo)師,王石、潘石屹、Sam Chandan等超過(guò)30位中美兩國(guó)最具代表性的地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者、踐行者和經(jīng)濟(jì)學(xué)者聯(lián)袂授課。《未來(lái)之路——中國(guó)地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者國(guó)際課程》>>
  作為企業(yè)資金管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容,應(yīng)收賬款管理直接影響到企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金的周轉(zhuǎn)和經(jīng)濟(jì)效益。數(shù)據(jù)顯示,目前我國(guó)企業(yè)應(yīng)收賬款總量大約有5.5萬(wàn)億元,占企業(yè)總資產(chǎn)的30%左右,而大多數(shù)中小企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的60%以上是應(yīng)收賬款。

    因此,對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō),一方面缺乏有效的抵質(zhì)押擔(dān)保而無(wú)法獲得銀行的授信支持,另一方面,手頭有大量的應(yīng)收賬款而占用流動(dòng)資金。如何盤活企業(yè)應(yīng)收賬款?這就成了中小企業(yè)cfo一項(xiàng)非常重要的工作。

    其實(shí)盤活應(yīng)收賬款的辦法不是沒(méi)有。“應(yīng)收賬款質(zhì)押可以有效地盤活中小企業(yè)手中所持有的大量應(yīng)收賬款。”中國(guó)銀行某信貸人士告訴記者。

    補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金

    某公司為一家外貿(mào)企業(yè),主要經(jīng)營(yíng)化工產(chǎn)品。該公司境外采購(gòu)與境內(nèi)銷售環(huán)節(jié)均采用信用證方式結(jié)算。這家公司盡管近年來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,但同時(shí)面臨以下兩個(gè)問(wèn)題:雖然在銀行已有高額綜合授信,但因業(yè)務(wù)處于高速發(fā)展階段,開(kāi)證需求常突破其授信額度;手頭具有大量因境內(nèi)銷售產(chǎn)生的應(yīng)收賬款,但出于對(duì)控制財(cái)務(wù)成本的考慮,又不希望通過(guò)敘做貿(mào)易融資、繳納保證金的方式在銀行辦理開(kāi)證或押匯業(yè)務(wù)。

    針對(duì)這個(gè)企業(yè)所面臨的問(wèn)題,上述中國(guó)銀行人士認(rèn)為,不妨試試應(yīng)收賬款質(zhì)押。

    “該公司可以將已承付的國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款作為質(zhì)押,銀行為其辦理國(guó)際信用證開(kāi)證業(yè)務(wù),用于從境外采購(gòu)原材料。”該人士表示,等到國(guó)內(nèi)信用證應(yīng)收賬款到期日正常收回,銀行再按照事先約定將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入企業(yè)保證金賬戶,在國(guó)際信用證對(duì)外付款日當(dāng)天從保證金賬戶直接對(duì)外支付。

    “通過(guò)使用有收款保證的合格應(yīng)收賬款質(zhì)押,一方面有效解決了企業(yè)授信額度不足的問(wèn)題,另一方面幫助企業(yè)盤活了應(yīng)收賬款,降低了資金成本。”該銀行人士點(diǎn)出了應(yīng)收賬款質(zhì)押的兩大優(yōu)點(diǎn)。

    事實(shí)上,應(yīng)收賬款質(zhì)押是國(guó)際上針對(duì)中小企業(yè)的主要信貸品種之一,是緩解中小企業(yè)融資擔(dān)保難、增強(qiáng)中小企業(yè)循環(huán)發(fā)展、持續(xù)發(fā)展能力的重要途徑。在美國(guó),約95%的中小企業(yè)融資有動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保,大部分涉及應(yīng)收賬款,應(yīng)收賬款類融資額約占全部商業(yè)貸款的1/4,規(guī)模接近6000億美元。

    如何質(zhì)押應(yīng)收賬款

    企業(yè)向銀行申請(qǐng)應(yīng)收賬款質(zhì)押,一般要經(jīng)過(guò)哪些步驟呢?上述中國(guó)銀行人士表示,應(yīng)收賬款質(zhì)押有5個(gè)步驟。

    一是企業(yè)向銀行提交這項(xiàng)業(yè)務(wù)專用的貿(mào)易融資或保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)書。

    二是銀行為企業(yè)核定應(yīng)收賬款的有效質(zhì)押金額,企業(yè)與銀行簽署《信用證或承兌交單托收項(xiàng)下應(yīng)收賬款質(zhì)押合同》。如果有效質(zhì)押金額不足以覆蓋貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)金額部分,銀行向企業(yè)加收保證金,或占用授信額度,或落實(shí)其他付款擔(dān)保。

    三是銀行辦理應(yīng)收賬款的質(zhì)押登記,確保質(zhì)權(quán)有效性。

    四是銀行為企業(yè)辦理貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)。

    五是,如質(zhì)押應(yīng)收賬款到期日早于企業(yè)所辦理的貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)對(duì)外付款日或到期日,并于到期日正常收款的,銀行將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入企業(yè)保證金賬戶,在貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)對(duì)外付款日或到期日從該賬戶中直接對(duì)外支付或償還銀行融資本息及相關(guān)費(fèi)用,將余款(如有)支付給企業(yè)。

    如質(zhì)押應(yīng)收賬款到期日晚于所辦理的貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務(wù)對(duì)外付款日或到期日,銀行可應(yīng)企業(yè)要求以融資款項(xiàng)對(duì)外支付,或在解除應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保關(guān)系后,以該筆應(yīng)收賬款辦理融資業(yè)務(wù),對(duì)外支付或償還融資款項(xiàng),應(yīng)收賬款到期日正常收款后償還銀行融資本息及相關(guān)費(fèi)用后,如有余款則支付給企業(yè)。

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隨機(jī)讀管理故事:《從商人到副總統(tǒng)之路》
 1888年,美國(guó)銀行家莫爾當(dāng)選副總統(tǒng)。他曾是一個(gè)小布匹商人,從一個(gè)小商人到副總統(tǒng),為什么會(huì)發(fā)展得這么快? 
 莫爾說(shuō):"我做布匹生意真的很成功??捎幸惶?,我讀了一本文學(xué)家愛(ài)默爾的書,書中的一段話打動(dòng)了我,書中是這樣寫的:一個(gè)人如果擁有一種人家需要的才能和特長(zhǎng),不管他處在什么環(huán)境什么角落,終會(huì)有一天被人發(fā)現(xiàn)。這段話讓我怦然驚動(dòng),冥冥中我覺(jué)得自己應(yīng)該走向更廣闊的空間去發(fā)展。這使我想到了當(dāng)時(shí)最重要的金融業(yè),于是,我不顧別人的反對(duì),放棄布匹生意,改營(yíng)銀行。在穩(wěn)妥可靠的條件下進(jìn)行運(yùn)作,許多人和企業(yè)都愿意找我,因此我經(jīng)營(yíng)銀行十分成功,最終成為金融巨頭。 
  
  點(diǎn)評(píng):俗話說(shuō):"有智吃智,無(wú)智吃力"。一個(gè)人立足于社會(huì),說(shuō)到底只有用智和用力兩種謀生手段,要么靠一身力氣,要么靠自身的智慧,智慧往往可以改變一個(gè)人的命運(yùn)。 
    
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