中國(guó)公司人最擔(dān)心的財(cái)務(wù)問(wèn)題是什么，這些問(wèn)題怎樣影響人們的生活？對(duì)此《第一財(cái)經(jīng)周刊》通過(guò)對(duì)北京、上海、深圳、廣州等大城市的23-35歲從事金融證券、IT、消費(fèi)品制造業(yè)、旅游、娛樂(lè)、服務(wù)等行業(yè)的公司人進(jìn)行了調(diào)查，共收到有效回復(fù)500余份，編輯有效答卷統(tǒng)計(jì)后，又對(duì)其中明顯的趨勢(shì)對(duì)相關(guān)專家作了咨詢。

    調(diào)查發(fā)現(xiàn)不同年齡、不同職業(yè)、不同收入人的財(cái)務(wù)問(wèn)題都有著明顯的特征。

    對(duì)自己財(cái)務(wù)問(wèn)題的擔(dān)憂在大城市的公司人中是非常普遍的，被調(diào)查人中100%坦承自己存在財(cái)務(wù)問(wèn)題。

    其中，最為敏感和有影響力的是城市居民居住和投資房地產(chǎn)的價(jià)格變化，對(duì)房?jī)r(jià)問(wèn)題的擔(dān)憂——不論是升值還是貶值——普遍存在于各個(gè)大城市各個(gè)職業(yè)以及各個(gè)年齡階段的人群之中。

    在時(shí)間性上，收入高的群體對(duì)比收入相對(duì)較低的群體更注重關(guān)于退休養(yǎng)老、醫(yī)療等遠(yuǎn)期財(cái)務(wù)問(wèn)題。

    總之，隨著中國(guó)人均收入的迅速增加，我們需要為自己付的賬單越來(lái)越多，房屋貸款、房租、教育費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用逐漸占據(jù)了家庭資金流出的主要地位。我們的財(cái)務(wù)問(wèn)題也越來(lái)越復(fù)雜地糾纏在一起。這應(yīng)該是件好事，它讓我們的人生更加有方向。也就是各種財(cái)務(wù)問(wèn)題的交錯(cuò)和解決成為了我們個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活的主題。

    1、買房置業(yè)問(wèn)題

    被調(diào)查的公司人中，有36%的公司人把有關(guān)房屋置業(yè)財(cái)務(wù)問(wèn)題放到了最擔(dān)心的財(cái)務(wù)問(wèn)題首位。

    提到了關(guān)于對(duì)買房置業(yè)的憂慮，其中包括對(duì)房租上漲、利率上升而影響房貸等，而且這種憂慮貫穿了各種職業(yè)、各個(gè)年齡層、以及各個(gè)地區(qū)。

    從2005年開(kāi)始的中國(guó)各大城市房地產(chǎn)價(jià)格的快速上漲和2007年央行對(duì)存貸款利息的先后6次加息——說(shuō)起來(lái)這兩種情況本來(lái)是反向的經(jīng)濟(jì)行為，也就是說(shuō)央行加息本來(lái)是為了穩(wěn)定房地產(chǎn)價(jià)格，而它卻一箭雙雕地讓中國(guó)大城市生活的公司人，不管是買了房的還是沒(méi)買房的共同神經(jīng)緊張——使得人們普遍對(duì)買房置業(yè)帶來(lái)的財(cái)務(wù)問(wèn)題表示擔(dān)憂。

    最關(guān)心房貸花費(fèi)公司人的年齡階段主要集中在28-33歲之間，上漲的房貸額度對(duì)于他們的收入來(lái)講，是提前還貸還是繼續(xù)繳貸款成為一個(gè)難以抉擇的選擇。

    2、現(xiàn)金流困惑

    對(duì)日常生活現(xiàn)金流量感到難以控制的公司人大概分為三部分，

    一部分是剛走入職場(chǎng)的新公司人，他們充分享受可以自己支配財(cái)富的樂(lè)趣，這部分人對(duì)于現(xiàn)金的喜愛(ài)超過(guò)其他年齡階段的公司人群體，他們象出籠的鳥(niǎo)兒一樣，對(duì)比學(xué)生時(shí)代月均日常消費(fèi)急速增長(zhǎng)；

    另一類現(xiàn)金流困惑者是目前相對(duì)可支配收入較低的公司人群體；

    再其次是喜好奢侈品消費(fèi)的人群中收入不高的那部分。這類人群隨著對(duì)生活經(jīng)驗(yàn)的豐富和收入增加，現(xiàn)金流豐富程度和管理水平也會(huì)逐步得到提高。現(xiàn)金流困惑的人群在整個(gè)被調(diào)查人群中占18%。

  在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，信用卡成為現(xiàn)金流困惑人群的“公敵”，70%以上覺(jué)得“現(xiàn)金不夠花”的公司人感到信用卡消費(fèi)比現(xiàn)金消費(fèi)更會(huì)造成現(xiàn)金流難以控制；互相贈(zèng)送禮物是另一個(gè)被多提到的現(xiàn)金殺手，有的被調(diào)查者禮物的贈(zèng)送成為他們?cè)孪M(fèi)中的主要角色。

    3、醫(yī)療

    視醫(yī)療生病花費(fèi)為最擔(dān)心的財(cái)務(wù)問(wèn)題的被調(diào)查者占總數(shù)的15%。

    30歲以上的公司人對(duì)這個(gè)問(wèn)題擔(dān)心比較多，醫(yī)療保險(xiǎn)的更多投入依然讓他們不能安心。30歲這個(gè)有很多象征意義的數(shù)字似乎給人一種暗示，很多公司人都是從30歲開(kāi)始把自身的醫(yī)療保險(xiǎn)、體育鍛煉、身體檢查提到相當(dāng)主要的地位上，但是與此相矛盾的是80%以上的人對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)的范圍、具體費(fèi)用知之甚少，并且60%左右的人對(duì)保險(xiǎn)公司抱有偏見(jiàn)。

    根據(jù)保險(xiǎn)專家測(cè)算，現(xiàn)今，如果一個(gè)生在中國(guó)大城市的人活到80歲，通貨膨脹率按4%平均計(jì)算，患大病的相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用將達(dá)到100萬(wàn)元左右。而從衛(wèi)生部統(tǒng)計(jì)資料中發(fā)現(xiàn)，城鄉(xiāng)合計(jì)年人均門診費(fèi)用和住院費(fèi)用在排除了物價(jià)上漲的影響后，平均每年以14%左右的速度上升。

    所以，從未來(lái)來(lái)講醫(yī)療費(fèi)用的確是一筆更加令人毛骨悚然的數(shù)字。

    4、總感到不可預(yù)知的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

    這種有點(diǎn)莫名其妙的問(wèn)題，竟然被普遍認(rèn)為是財(cái)務(wù)問(wèn)題，并占到受訪人數(shù)的11.5%，多少有點(diǎn)出乎人的預(yù)?料。

    從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，為了不可預(yù)知的財(cái)務(wù)問(wèn)題而大量攢錢的公司人大多集中在風(fēng)險(xiǎn)較大、競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)激烈、收入變化較大和年齡對(duì)工作有很大影響的職業(yè)中。

    5、通貨膨脹造成的生活成本上升

    認(rèn)為通貨膨脹造成生活成本上升是最大財(cái)務(wù)問(wèn)題的人群占被訪比例的7%。

    其中令人感到意外的是，除了比較關(guān)注生活成本的一部分人士對(duì)通貨膨脹關(guān)注之外，還有很多相當(dāng)高收入的公司人對(duì)通貨膨脹的影響反應(yīng)敏感。

    其中走訪的燃具公司銷售經(jīng)理李輝表示：他之所以會(huì)對(duì)通貨膨脹比較敏感是因?yàn)?，他很喜歡出游和野外探險(xiǎn)活動(dòng)，而2006—2007年油價(jià)居高不下，且停車費(fèi)等其它汽車相關(guān)費(fèi)用呈增長(zhǎng)的趨勢(shì)，如果不是自駕出游，那高昂的機(jī)票和旅店住宿也約束了他出游的次?數(shù)。

    6、投資的虧本

    相信如果把調(diào)查時(shí)間做細(xì)微調(diào)整，比如把調(diào)查時(shí)間放在2007年的10月中，或者2008年的1月22日或者1月28日，把投資虧本作為首要財(cái)務(wù)問(wèn)題的人在這項(xiàng)調(diào)查結(jié)果中所占比例肯定會(huì)出現(xiàn)很大變化。這次我們調(diào)查的結(jié)果是6%。

    在調(diào)查中，沒(méi)有受訪者通過(guò)基金公司或券商融資融券來(lái)再進(jìn)行投資，如果不是借錢或者把生活費(fèi)用來(lái)作證券投資的，即使是投資失策也不能算是財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，證券投資虧本造成的憂慮似乎更應(yīng)該是心理學(xué)范疇問(wèn)題。

    7、養(yǎng)老保障

    對(duì)養(yǎng)老保障持擔(dān)心態(tài)度的被調(diào)查者的特點(diǎn)是收入比較高，在此次調(diào)查中處于相對(duì)高齡位置，人數(shù)比率占被調(diào)查人數(shù)的5%。在一個(gè)激烈變化的社會(huì)，對(duì)幾十年以后的事真是很難預(yù)測(cè)，攢下多少錢才能夠讓自己有個(gè)不錯(cuò)的生活，是相當(dāng)一部分高收入者的憂慮。

    8、子女教育

    本來(lái)以為關(guān)于子女教育的有關(guān)財(cái)務(wù)問(wèn)題在整個(gè)調(diào)查排名中會(huì)比較靠前，但是從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，把這個(gè)問(wèn)題排在第一位的受訪人只占被調(diào)查人數(shù)的2%，這和此次被調(diào)查人的年齡比較輕有關(guān)，但也相應(yīng)反映出，現(xiàn)在中國(guó)的公司人把更多注意力關(guān)注在自身問(wèn)題?上。把孩子教育問(wèn)題作為關(guān)注點(diǎn)的，基本上是剛有小孩的家庭和小孩準(zhǔn)備要進(jìn)入學(xué)校的家庭。而關(guān)于孩子教育還會(huì)牽扯到很多其他的財(cái)務(wù)問(wèn)題，例如有的家庭為了讓孩子能上一個(gè)比較優(yōu)秀的小學(xué)，就需要在這類小學(xué)附近買房子，而這種地區(qū)的房?jī)r(jià)一般都比較昂貴，諸如此類的新財(cái)務(wù)問(wèn)題又產(chǎn)生了。

    9、降薪

    由于這次調(diào)查的人群年齡比較輕，擔(dān)心薪水會(huì)降低的人不少，但把他當(dāng)作首要財(cái)務(wù)問(wèn)題的人卻不多，在這個(gè)受訪人數(shù)中占不到2%。

    在擔(dān)心降薪的人群中，幾乎全部是女性，他們之所以的擔(dān)心降薪主要是因?yàn)槠渖砩系目陀^條件造成獲得，她們認(rèn)為懷孕、撫養(yǎng)小孩、照顧家庭這些被傳統(tǒng)認(rèn)為是女性應(yīng)該更多承擔(dān)的事情，會(huì)分散她們的精力而在職場(chǎng)上降低競(jìng)爭(zhēng)力，而導(dǎo)致新水的降低

    但大多數(shù)受訪者，由于對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)和自身價(jià)值前景的看好，80%以上認(rèn)為在未來(lái)幾年中自己的收入將穩(wěn)定上長(zhǎng)。

    看來(lái)雖然面臨各種各樣的財(cái)務(wù)問(wèn)題，廣大年輕的公司人對(duì)自己的前途還是充滿信心的。

    10、所從事行業(yè)周期性的衰落而引起的財(cái)務(wù)問(wèn)題

    調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，壟斷性行業(yè)或政府工作人員最擔(dān)心的就是這種財(cái)務(wù)問(wèn)題，占此次被訪者的1.5%。

    以公務(wù)員為代表的人群其職業(yè)發(fā)展之路相對(duì)比較穩(wěn)定，雖然收入不多，但福利保障比較全面，主要通過(guò)節(jié)流、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和合理規(guī)劃來(lái)滿足其基本生活需求和分散其財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。很多此類職業(yè)人，是以一種忍耐的態(tài)度來(lái)對(duì)抗體制外一些高收入的誘惑，以期望政府給與公務(wù)員更好的待遇和收入。

    通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這種類似于愚公移山財(cái)務(wù)觀念的職業(yè)人最為擔(dān)心的財(cái)務(wù)問(wèn)題是，一些有關(guān)政府或壟斷行業(yè)由于政策變化而產(chǎn)生的變化導(dǎo)致其行業(yè)收入或待遇的降低。