阿里巴巴創(chuàng)始人兼董事局主席馬云在2009年亞太經(jīng)合組織(APEC)中小企業(yè)峰會(huì)上談到中小企業(yè)普遍面臨融資難的困境時(shí)，勸告所有的中小企業(yè)不要依賴(lài)政府和銀行，而是依賴(lài)家人、親戚和朋友。

馬云呼吁各國(guó)政府給予中小企業(yè)必要的財(cái)政援助，畢竟所有的大型企業(yè)都是由中小企業(yè)發(fā)展而來(lái)，今日的中小企業(yè)可能就是明日的eBay、谷歌和UPS之類(lèi)的巨企。

馬云自己對(duì)創(chuàng)業(yè)及企業(yè)成長(zhǎng)過(guò)程中的艱辛有切身的體驗(yàn)。他于1999年創(chuàng)辦阿里巴巴集團(tuán)，如今阿里巴巴已是全球領(lǐng)先的電子商務(wù)服務(wù)集團(tuán)，其多元化互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)包括企業(yè)間國(guó)際貿(mào)易、網(wǎng)上 零售 和支付平臺(tái)，以及云端計(jì)算服務(wù)等五大類(lèi)。集團(tuán)在中國(guó)、日本、韓國(guó)、英國(guó)及美國(guó)擁有超過(guò)17,000名員工。

馬云說(shuō)，雖然從銀行貸款一直困難重重，但他從來(lái)沒(méi)有因此放緩公司業(yè)務(wù)的擴(kuò)展。就銀行表示無(wú)法貸款給中小企業(yè)是因?yàn)椴涣私膺@些企業(yè)，馬云質(zhì)疑銀行并未能夠有效地傾聽(tīng)中小企業(yè)的心聲。

他反問(wèn)道：“請(qǐng)問(wèn)，銀行總裁或主席可曾參加過(guò)中小企業(yè)峰會(huì)？沒(méi)有，他們參加的是總裁峰會(huì)。”

“假如銀行不傾聽(tīng)中小企業(yè)的心聲，不和中小企業(yè)進(jìn)行交流，他們?cè)趺茨芰私庵行∑髽I(yè)需要的貸款額是5萬(wàn)美元而不是2000萬(wàn)美元？”

對(duì)此，與會(huì)的新加坡星展銀行企業(yè)銀行業(yè)務(wù)部總監(jiān)王開(kāi)源指出，中小企業(yè)可以從政府和銀行那里獲得必要的財(cái)政援助。不過(guò)，她也承認(rèn)，金融危機(jī)之后，一些銀行由于自身因素而收緊信貸，而其他銀行也紛紛仿效，因而造成中小企業(yè)流動(dòng)資金吃緊。

“道理很簡(jiǎn)單，沒(méi)有哪家銀行愿意貸款給那些業(yè)務(wù)前景不太明朗的企業(yè)，以便他們有錢(qián)償還其他銀行的貸款。”

為緩解信貸緊縮，今年初，亞洲各國(guó)政府就迅速出臺(tái)各項(xiàng)政府支持的貸款計(jì)劃，旨在振興中小企業(yè)。在計(jì)劃下，政府與銀行密切合作，承擔(dān)高達(dá)80%到90%的貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。

王開(kāi)源說(shuō)：“這很大程度上緩和了企業(yè)的燃眉之急。”

“很多中小企業(yè)因此得以在全球需求急劇下降的當(dāng)兒，獲得銀行貸款，保證資金流動(dòng)。”

王開(kāi)源指出，雖然政府的特別風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)計(jì)劃仍然生效，但隨著全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，申請(qǐng)?jiān)摰刃刨J計(jì)劃的企業(yè)已減少。

亞洲開(kāi)發(fā)銀行（ADB） 資本市場(chǎng) 及金融業(yè)部門(mén)負(fù)責(zé)人羅伯特•范茨威騰（Robert van Zwieten）在峰會(huì)上表示，亞洲開(kāi)發(fā)銀行正大力支持貿(mào)易融資計(jì)劃，并提供多達(dá)10億美元的資金支持，為發(fā)展中成員體的銀行承擔(dān)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。

范茨威騰稱(chēng)，飽受全球金融危機(jī)沖擊的亞洲中小型企業(yè)，貿(mào)易融資出現(xiàn)“急劇滑坡”有幾個(gè)原因。其一是大型銀行在金融危機(jī)重創(chuàng)下收緊對(duì)中小企業(yè)的放貸。其次是新巴塞爾協(xié)議框架錯(cuò)誤地把貿(mào)易融資與一般貸款相提并論，而忽略了大多數(shù)貿(mào)易融資是屬于短期性、迅速清償?shù)娜谫Y此一事實(shí)。

他補(bǔ)充說(shuō)，中小型企業(yè)是亞洲開(kāi)發(fā)銀行借助以消滅地區(qū)貧困的“中流砥柱”。中小企業(yè)占亞太經(jīng)濟(jì)體中企業(yè)總數(shù)的高達(dá)90%，其員工則占區(qū)內(nèi)總勞動(dòng)力的60%。中小企業(yè)對(duì)各經(jīng)濟(jì)體的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的貢獻(xiàn)高達(dá)50%，但就出口總額計(jì)僅占30%。這表明，在必要的支持下，中小企業(yè)在區(qū)內(nèi)的發(fā)展?jié)摿κ蔷薮蟮摹?/p>

范茨威騰指出，區(qū)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)衰退雖然己有所放緩，但貿(mào)易融資需求仍然出現(xiàn)了下滑。不過(guò)，在各國(guó)政府的支持下，銀行放寬了對(duì)企業(yè)的貿(mào)易融資。在許多亞洲市場(chǎng)，雖然獲得為期兩年的長(zhǎng)期貿(mào)易融資還困難重重，但企業(yè)可選擇各種短期貸款。

企業(yè)自己也展開(kāi)了互助行動(dòng)。新加坡中小企業(yè)協(xié)會(huì)E50俱樂(lè)部(Enterprise 50 Club)主席、 私募 基金天寶富投資合伙公司的創(chuàng)始人和董事長(zhǎng)林殷說(shuō)，中小型企業(yè)正致力重組和合作，以便銀行能更好地評(píng)估放貸風(fēng)險(xiǎn)并盡可能提供貸款。比如，E50俱樂(lè)部目前的130家企業(yè)成員正積極與銀行合作，共同尋找本地及海外的融資機(jī)會(huì)。

林殷說(shuō)，協(xié)會(huì)企業(yè)成員也積極籌集資源，為所需公司提供資金援助。此外，該協(xié)會(huì)也組織對(duì)企業(yè)成員進(jìn)行參觀(guān)訪(fǎng)問(wèn)，增強(qiáng)對(duì)企業(yè)運(yùn)作的了解，為企業(yè)未來(lái) 上市 時(shí)的參股行動(dòng)做準(zhǔn)備。

中小企業(yè)如何確保自己能夠獲得所需的貿(mào)易融資呢？星展銀行王開(kāi)源的建議是：企業(yè)需要關(guān)注自己的流動(dòng)性和現(xiàn)金儲(chǔ)備，并與銀行建立良好的關(guān)系。隨著企業(yè)不斷成長(zhǎng)，企業(yè)應(yīng)與銀行分享其業(yè)務(wù)擴(kuò)充計(jì)劃，對(duì)債務(wù)水平保持謹(jǐn)慎態(tài)度，并建立適當(dāng)?shù)墓杀竞蠖芤詰?yīng)對(duì)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)低迷期。