中國目前的富裕人士大都還是第一代，財富傳承是那些在變革 開放中富裕起來的人士最終要面臨的問題。

　　中國財富管理市場的發(fā)展

　　新世紀(jì)第一個十年已經(jīng)過去了，在這十年中，中國經(jīng)濟保持了近10%年GDP增長率，與此令人艷羨的數(shù)據(jù)相對應(yīng)的是中國個人財富的急劇增加。根據(jù)招商銀行與貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2011年中國財富報告》數(shù)據(jù)顯示，2010年中國個人總體持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模達到62萬億人民幣，較2009年末同比增加約19%?？赏顿Y資產(chǎn)1000萬人民幣以上的高凈值人士數(shù)量達50萬人，預(yù)計2011年將達到59萬人，這些人的境外資產(chǎn)年均復(fù)合增長率也達100%以上。如何管理好這些財富，就成為了民眾普遍所關(guān)心的問題。面對國內(nèi)這些大量財富，中國本土 資本市場 也迅速發(fā)展起來了，各種新型投資工具層出不窮，投資渠道也日益多元化。資本市場的這種發(fā)展也正創(chuàng)造著巨大的財富效應(yīng)，人們不僅可以通過勞動收入積累財富，而且能通過投資理財使財富產(chǎn)生更多的財富。具有正確的理財管理理念的人不僅可以實現(xiàn)財富的保值和增值，而且可以提升自身的生活質(zhì)量和延續(xù)家族的財富。理財手段和信息落后的人，面對銀行儲蓄的負利率，只能眼看著財富縮水，而無能為力。這種財富管理觀念和方法的不同，將會產(chǎn)生了強烈的理財“馬太效應(yīng)”。

　　盡管目前中國財富管理快速發(fā)展，但是相對國外的發(fā)達市場，其形式與內(nèi)容還不健全與成熟。國外的私人家族理財機構(gòu)出現(xiàn)于19世紀(jì)中期，那是一些專門為在工業(yè)大革命時期創(chuàng)造了巨大財富的家族服務(wù)的私人銀行和信托公司。一般分為三種類型，分別為僅為一個家族服務(wù)的單一家族理財室、同時為幾個家族理財?shù)膶I(yè)理財公司，以及同時為市場上許多高凈值客戶理財?shù)纳虡I(yè)化財富管理公司。隨著國外越來越多的富人和財富管理公司的出現(xiàn)，財富管理公司也面臨著日益激烈的競爭，行業(yè)呈現(xiàn)了整合的趨勢。雖然這些國外理財公司的規(guī)模和經(jīng)營方法各不相同，但為應(yīng)對行業(yè)的競爭，這些公司不約而同的開始提供更多產(chǎn)品和服務(wù)，以便能更好的幫助或代理客戶進行理財。根據(jù)國外的一項統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在越來越多的理財公司開始提供對沖基金的管理、 私募 股權(quán)基金投資、母基金投資、藝術(shù)品收藏和管理等產(chǎn)品和服務(wù)。根據(jù)客戶的不同需求，財富管理公司還可以提供財務(wù)數(shù)據(jù)處理、財富轉(zhuǎn)移、慈善捐助、家庭成員的教育等服務(wù)。

　　相對歐美發(fā)達國家的私人財富管理服務(wù)，中國的私人財富管理的發(fā)展還處在一個初級階段。現(xiàn)階段國內(nèi)本土的金融機構(gòu)，無論是銀行、券商、基金、還是信托公司，所提供的仍是以客戶資產(chǎn)保值增值為主要目標(biāo)的咨詢服務(wù)，主要是提供資產(chǎn)配置建議，其具體操作還是有客戶自己決定。在這一方面國內(nèi)銀行的私人銀行理財部發(fā)展尤為迅速，例如四大國有銀行及招商銀行等，同時一些類似國外為多個高凈值客戶理財?shù)纳虡I(yè)化財富管理公司如諾亞財富、小村財富等為高凈值客戶提供專業(yè)理財服務(wù)的財富管理公司也進入了大家的眼球。盡管中國財富管理行業(yè)有了一些可喜的變化，但是相對中國經(jīng)濟發(fā)展速度來說，中國的財富管理行業(yè)發(fā)展還是偏慢，國人長久以來的形成的理財觀念與文化傳統(tǒng)是導(dǎo)致中國難以真正意義上開展財富管理的重要原因之一。

　　但隨著中國經(jīng)濟體制的變革 的深入，金融領(lǐng)域的日益開放，以及國內(nèi)各個行業(yè)對資本投資不同程度地放開，國際資本市場波動對國內(nèi)資本市場的聯(lián)動效應(yīng)，使得大家對財富的安全性與持續(xù)性有了更高的要求。特別是投資工具的創(chuàng)新，越來越多的高凈值人群認識到財富保值增值、資產(chǎn)配置和風(fēng)險管理的重要性與復(fù)雜性。新聞上那些由于不了解理財產(chǎn)品而盲目投資最后損失慘重的事件層出不窮，例如最近新聞上披露出的一些輕信理財產(chǎn)品 銷售 人員，投資高盛超級復(fù)雜的金融產(chǎn)品合成擔(dān)保債務(wù)憑證而血本無歸的事件等。現(xiàn)在人們逐漸認識到，如何投資這些復(fù)雜的投資產(chǎn)品規(guī)避不必要的風(fēng)險，就需要一批受過良好教育的專業(yè)理財團隊。這些財富管理團隊包括專業(yè)的理財規(guī)劃師、律師、會計師等，他們會根據(jù)客戶特有的情況，量身定做一個合適的理財方案，幫助客戶達到資產(chǎn)保值和增值，提高生活水平和品質(zhì)的目的。近年來中國高凈值人士的暴增、資本市場的進一步完善、富裕階層隊伍的財富管理意識的覺醒也給專業(yè)的財富管理公司的發(fā)展提供巨大的市場空間。

　　中國財富管理的趨勢

　　創(chuàng)造財富的過程是無比艱辛的，財富的保值增值也是一門學(xué)問。富裕人士在積累財富的過程中往往非常自信，在財富管理方面也按照過去自己的經(jīng)驗來做，也可能短期內(nèi)會成功，但從長期來看大部分的人是不能夠達到既定目的。財富的管理一定要由專業(yè)的人來做。

　　在英美等發(fā)達國家，市場中理財公司就承擔(dān)起了對大宗基金如養(yǎng)老基金和慈善基金的管理和經(jīng)營，保險公司和各個金融機構(gòu)也都提供理財服務(wù)，眾多的咨詢機構(gòu)和專家也隨時向客戶提供現(xiàn)成的幫助。他們不僅幫助客戶設(shè)計總體的戰(zhàn)略規(guī)劃，還對實現(xiàn)這些規(guī)劃的具體步驟給予具體指導(dǎo)。

　　中國未來5到10年的財富管理的趨勢主要包括：越來越趨向?qū)I(yè)化管理、海外資產(chǎn)配置需求加強、個人定制化的理財服務(wù)等。

　　一、專業(yè)化的財富管理機構(gòu)

　　市場中的專業(yè)人士嗅覺靈敏，當(dāng)機遇來臨時能夠察覺到并迅速抓會實現(xiàn)財富的增值；專業(yè)人士靈活運用多種金融工具來達到目的；專業(yè)的人士經(jīng)驗豐富，能準(zhǔn)確把握市場的變化；投資機制的設(shè)立在投資的過程中能夠有效避免相應(yīng)的風(fēng)險。這些都是普通人所不具備的條件，因此從長遠來看財富的管理還是要由專業(yè)人士來做。

　　隨著中國財富管理市場規(guī)模的擴大和不斷發(fā)展，市場中一定會出現(xiàn)一些本土優(yōu)秀的財富管理機構(gòu)。

　　二、海外資產(chǎn)配置

　　信息的全球化拉近了各國間的距離，從而全球形成了一個統(tǒng)一的市場，相互交叉、相互影響。如：紐約的石油期貨價格指導(dǎo)著全球市場的現(xiàn)貨價格，倫敦的金屬交易價格影響著世界各地金屬的現(xiàn)貨價格，歐元區(qū)成員國的債務(wù)問題影響了其他國家股市交易等等。中國雖然實行外匯管制，資金不能自由進出，但近幾年經(jīng)濟的高速增長以及出口貿(mào)易的增加已經(jīng)使得國內(nèi)的資本有了走出去的沖動和可能，財經(jīng)媒體頻現(xiàn)一些明星企業(yè)“走出去”的新聞。

　　單一的市場已經(jīng)讓國內(nèi)許多富裕人士意識到了風(fēng)險的存在，資產(chǎn)的海外配置也成為財富管理的重要的內(nèi)容。當(dāng)然對海外的房產(chǎn)、股票、債券、外匯等投資更需要通過專業(yè)機構(gòu)做一些深入的了解和判斷。

　　三、定制化理財服務(wù)

　　每個人都有自己的風(fēng)險偏好、家庭情況和興趣愛好等，不能簡單的用一種理財產(chǎn)品或方式解決所有人的需求。為單一客戶提供定制化的理財管理也是未來財富管理市場重要內(nèi)容之一，私人保險、私人基金、私人財稅規(guī)劃等都會涌現(xiàn)。海外的私人銀行針對高端人士推出的專享醫(yī)療服務(wù)、至尊商務(wù)管理、品質(zhì)生活定制、心靈文化之旅等深受客戶的喜愛。

　　另外，中國目前的富裕人士大都還是第一代，財富傳承是那些在變革 開放中富裕起來的人士最終要面臨的問題。專業(yè)財富管理機構(gòu)的家族信托、遺產(chǎn)規(guī)劃等服務(wù)將會逐漸被認識并接受。

　　財富管理，其實是每個人都必須面臨的問題，無論您從事什么行業(yè)、無論您財富數(shù)量的多少，只要在這個社會中生活就必須要建立起財富管理的觀念。在進行財富管理的時候，人們更多的是根據(jù)自身的年齡、風(fēng)險偏好、愛好等條件設(shè)置好一個時間段內(nèi)的目標(biāo)，在激烈變化的市撤境中使得已經(jīng)擁有的財富不會實際貶值，而不是通過財富管理來獲得巨額的回報。在財富管理時代來臨的背景下，希望每個人都保護好自己的財富。