一、精打細(xì)算，合理選擇貸款期限。

銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長利率越高，如果創(chuàng)業(yè)者資金使用需求時間不是太長，應(yīng)盡量選擇短期貸款，比如原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸，這樣可以節(jié)省利息支出。

另外，創(chuàng)業(yè)融資也要關(guān)注利率走勢情況，如果利率趨勢走高，應(yīng)搶在加息之前辦理貸款;如果利率走勢趨降，在資金需求不急情況下則應(yīng)暫緩辦理貸款，等降息后再適時辦理。

二、用好政策，享受銀行和政府低息待遇。

創(chuàng)業(yè)貸款是近年來銀行推出一項新業(yè)務(wù)，凡是具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)需要，均可以向開辦此項業(yè)務(wù)銀行申請專項創(chuàng)業(yè)貸款。

創(chuàng)業(yè)貸款期限一般為1年，最長不超過3年，按照有關(guān)規(guī)定，創(chuàng)業(yè)貸款利率不得向上浮動，并且可按銀行規(guī)定同檔次利率下浮20%;許多地區(qū)推出下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受60%政府貼息;有地區(qū)對困難職工進行家政服務(wù)、衛(wèi)生保艦養(yǎng)老服務(wù)等微利創(chuàng)業(yè)還實行政府全額貼息。

三、巧選銀行，貸款也要貨比三家。

按照金融監(jiān)管部門規(guī)定，各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時可以在一定范圍內(nèi)上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行貸款利率可以上浮30%。其實到銀行貸款和去市場買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價廉商品。

相對來說，國有商業(yè)銀行貸款利率要低一些，但手續(xù)要求比較嚴(yán)格，如果你貸款手續(xù)完備，為了節(jié)省籌資成本，可以采用個人“詢價招標(biāo)”方式，對各銀行貸款利率以及其他額外收費情況進行比較，從中選擇一家成本低銀行辦理抵押、質(zhì)押或擔(dān)保貸款。

四、合理挪用，住房貸款也能創(chuàng)業(yè)。

如果你有購房意向并且手中有一筆足夠購房款，這時你可以將這筆購房款“挪用”于創(chuàng)業(yè)，然后向銀行申請辦理住房按揭貸款。

住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低品種，如5年以內(nèi)住房貸款年利率為4.77%，而普通3至5年商業(yè)貸款年利率為5.58%，辦理住房貸款曲線用于創(chuàng)業(yè)成本更低。如果創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)購買有住房，也可以用現(xiàn)房做抵押辦理普通商業(yè)貸款，這種貸款不限用途，可以當(dāng)做創(chuàng)業(yè)啟動資金。

五、親情借款，成本最低創(chuàng)業(yè)“貸款”。

創(chuàng)業(yè)初期最需要是低成本資金支持，如果比較親近親朋好友在銀行存有定期存款或國債，這時你可以和他們協(xié)商借款，按照存款利率支付利息，并可以適當(dāng)上浮，讓你非常方便快捷地籌集到創(chuàng)業(yè)資金，親朋好友也可以得到比銀行略高利息，可以說兩全其美。

不過，這需要借款人有良好信譽，必要時可以找擔(dān)保人或用房產(chǎn)證、股票、金銀飾品等做抵押，以解除親朋好友后顧之憂。